173. Quelle maison pouvez-vous vraiment vous permettre sans nuire à votre indépendance financière?

Acheter une maison parce que la banque accepte de vous prêter un certain montant ne veut pas nécessairement dire que vous devriez emprunter ce montant.

Dans cet épisode, je réponds à une question essentielle pour les premiers acheteurs — mais aussi pour ceux qui pensent à changer de propriété : quelle maison pouvez-vous réellement vous permettre tout en continuant de cheminer vers l’indépendance financière?

Je vous présente une règle du pouce simple que j’utilise : viser un prêt hypothécaire d’environ 3 fois vos revenus bruts annuels, plutôt que d’aller automatiquement au maximum de votre capacité d’emprunt.

À l’aide d’exemples avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $, je vous montre la différence entre ce qu’une institution financière pourrait vous permettre d’emprunter et ce qui peut vous laisser suffisamment d’espace dans votre budget pour continuer d’épargner et d’investir.

Je parle également des facteurs qui peuvent nuancer cette règle : ne pas avoir de dettes de consommation, posséder un fonds d’urgence, avoir déjà accumulé des placements, maintenir un train de vie frugal ou avoir des revenus appelés à augmenter.

L’objectif n’est pas simplement de devenir propriétaire.

C’est d’acheter une propriété qui s’intègre dans votre plan vers la paix financière et l’indépendance financière, sans devenir prisonnier de votre paiement hypothécaire.

Dans cet épisode : Pourquoi votre capacité d’emprunt maximale n’est pas nécessairement votre budget idéal La règle du 3X les revenus bruts Pourquoi viser environ 20 à 25 % de vos revenus pour vos obligations liées au logement Deux exemples concrets avec des revenus de 100 000 $ et 150 000 $ Les facteurs qui peuvent permettre de dépasser raisonnablement la règle du 3X Les tests d’indépendance financière à considérer avant d’acheter Pourquoi commencer plus petit peut accélérer votre chemin vers l’indépendance financière Vous voulez faire les calculs pour votre propre projet d’achat?

Consultez mon calculateur et mes tests d’indépendance financière : https://www.frederiklacharite.com/calculateur Mon guide CELIAPP RAP : https://www.frederiklacharite.com/guide-celiapp-rap Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/ Site web : https://www.frederiklacharite.com/ Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaire Courriel : hypotheques@frederiklacharite.com « Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles.

Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations.

Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.