Épisode de balado
155. Le chemin simple vers la richesse #9 : vivre de ses placements
Frederik Lacharite 4 juin 2026 26 min
Résumé
Dans cet épisode de la série "Le chemin simple vers la richesse", J.L. Collins aborde comment utiliser efficacement les placements accumulés pour vivre de ses revenus post-rétraite. Il souligne que la règle du 4% pour le retrait initial des placements n'est pas un dogme absolu, mais plutôt une estimation. Collins recommande de se concentrer sur les actions plutôt que sur les obligations et de réviser régulièrement le montant de retrait en fonction des conditions financières et de la performance des marchés. Il met également l'accent sur l'importance de la flexibilité, suggérant de dépenser d'abord les revenus actifs, puis de liquider progressivement les actifs moins intéressants, avant de retirer dans les comptes imposables.
Collins souligne l'importance de réduire les dépenses fixes avant la retraite, notamment en remboursant la maison, et de réévaluer annuellement le montant de retrait pour s'adapter aux fluctuations des marchés. Il propose une stratégie d'utilisation des comptes dans le bon ordre : commencer par les CELI, puis les REER, et finalement les comptes non enregistrés. Il conseille également de commencer à retirer du REER avant l'âge légal de 71 ans pour optimiser la fiscalité, et de retarder le retrait de la RRQ jusqu'à 70 ans pour augmenter les prestations. Enfin, il recommande de conserver un à trois ans de dépenses dans des placements très sécuritaires pour éviter de vendre des actifs pendant un marché baissier, et de réviser annuellement son plan financier pour s'assurer de sa durabilité.
Cet épisode met en lumière l'importance de l'adaptabilité et de la flexibilité pour assurer une indépendance financière durant la retraite, tout en optimisant la gestion des retraits et la fiscalité.
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Dans ce dernier épisode de la série consacrée au livre Le chemin simple vers la richesse de JL Collins, nous abordons une question que très peu de gens prennent le temps d'étudier :Comment vivre de ses placements une fois l’indépendance financière atteinte?
Après avoir passé des années à accumuler un patrimoine, combien peut-on réellement retirer chaque année sans risquer de manquer d’argent?
La célèbre règle du 4 % est-elle toujours valide?
Et surtout, comment adapter ces concepts à la réalité fiscale du Québec?
Dans cet épisode, je présente les principaux enseignements des derniers chapitres du livre, puis j'explique les stratégies et les grands principes à considérer pour le décaissement au Québec.
Au programme :✅ La règle du 4 % et l’étude Trinity✅ Pourquoi la flexibilité est plus importante qu’un pourcentage précis✅ Les erreurs fréquentes au moment du décaissement✅ L’ordre de retrait entre CELI, REER/FERR et comptes non enregistrés✅ Pourquoi il peut être avantageux de décaisser son REER avant 71 ans✅ Reporter ou non la RRQ et la PSV✅ Comment éviter certains pièges fiscaux à la retraite✅ Les grandes leçons de la série sur Le chemin simple vers la richesseCet épisode conclut officiellement une série de 9 épisodes consacrée à l’un des livres qui a le plus influencé ma philosophie d’investissement et mon approche de l’indépendance financière.
Pour participer au club privilège : https://frederiklacharite.participation.clubprivilege.ca/Site web : https://frederiklacharite.com/Page Facebook : https://www.facebook.com/frederiklacharitecourtierhypothecaireCourriel : hypotheques@frederiklacharite.com« Indépendance financière et hypothèques » est un balado dans lequel je partage mon expérience et mes connaissances en finances personnelles.
Bien que je sois courtier hypothécaire certifié auprès de l’AMF, les conseils présentés ici ne conviennent pas nécessairement à toutes les situations.
Je vous recommande de consulter un professionnel qualifié pour des recommandations adaptées à votre réalité financière.